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Ocho de las principales entidades financieras del país se unieron para crear y ejecutar un plan de abordaje para combatir la modalidad de préstamos «gota a gota». Este plan, que facilita el acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable, también busca alertar y concientizar a la ciudadanía sobre los riesgos asociados al financiamiento informal extorsivo.
Asimismo, el Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) constituyó un fondo de avales de 10.000 millones de colones con el “Programa de impulso al microcrédito”, permitiendo que los operadores financieros presenten sus propuestas para usar este fondo en avalar sus créditos.
Esta iniciativa surge del trabajo conjunto llevado a cabo por casi cuatro meses entre las entidades financieras y el Gobierno de la República. El plan fue presentado en una conferencia de prensa donde el presidente de la República, Rodrigo Chaves, firmó la declaratoria de interés público de estas acciones público-privadas en beneficio de la sociedad.
Las autoridades de los bancos, cooperativas y el gobierno coincidieron en la importancia de este plan y del trabajo coordinado para combatir el financiamiento informal, caracterizado por tasas de interés usurarias y condiciones que pueden atentar contra la seguridad y el bienestar de quienes recurren a este tipo de préstamos. Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han alertado que esta modalidad está vinculada con el crimen organizado y el narcotráfico.
Según una encuesta sobre cultura financiera elaborada por el Centro Internacional de Política Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional, publicada en marzo 2024, un 5,34% de la población asegura haber accedido al «gota a gota», predominando personas con educación secundaria incompleta (30%) y con educación primaria completa (25%). Además, el 75% de estas personas nunca habían recibido educación financiera.
Ejes y Declaratoria
El plan de abordaje tiene cuatro ejes fundamentales:
- Productos Financieros: Cada entidad participante desarrolló o adaptó productos financieros para permitir mayor inclusión a las poblaciones vulnerables.
- Habilitación de fondos de avales: Para respaldar parcialmente las carteras y mejorar el perfil de riesgo de los deudores. Tanto el BP como el SBD otorgarán avales como mitigadores de riesgo.
- Propuesta de ajuste normativo: Para flexibilizar algunos parámetros de las reglas que aplican a las instituciones financieras, permitiéndoles ofrecer mejores condiciones a los clientes.
- Campaña de sensibilización: Para advertir a la población sobre los riesgos del financiamiento informal extorsivo y promover la denuncia.
A partir de hoy, 28 de mayo, los clientes bancarios tienen nuevas alternativas en las instituciones financieras participantes, evitando así tener que recurrir al «gota a gota».
Opciones Accesibles
Las entidades participantes han creado productos específicos para facilitar el acceso a financiamiento seguro y adaptado a las necesidades de los clientes:
- Microcrédito Ampliado: Financiamiento ajustado a las necesidades de cada cliente.
- Microcrédito de Fácil Acceso: Microcrédito para personas asalariadas, pensionadas y del sector informal.
- Solución Financiera para Necesidades Imprevistas: Opción financiera para satisfacer necesidades imprevistas.
- Productos para Prevenir el Sobreendeudamiento: Productos para prevenir el sobreendeudamiento y los préstamos «gota a gota».
- Finanzas Sanas: Nueva línea de financiamiento con módulos educativos sobre fundamentos financieros y estrategias para reducir deudas insanas.
- Producto Financiero para Promover la Inclusión: Producto financiero para promover la inclusión financiera con condiciones favorables.
- Crédito para Asociados Activos: Crédito diseñado para apoyar a asociados activos con limitaciones de acceso a financiamiento.
- Crédito para Microempresarios: Producto adaptado para propietarios de microempresas.
El presidente Rodrigo Chaves destacó la importancia de este plan y explicó que mediante la declaratoria de interés público se insta a las instituciones del sector público y privado a contribuir con las acciones de los bancos y cooperativas, aplicando reglas de simplificación de trámites, eficiencia administrativa y coordinación interinstitucional para incentivar estas medidas contra el «gota a gota».
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